中新經(jīng)緯5月10日電 (李自曼)近期，83家財險公司披露2023年第一季度償付能力報告。整體看來，一季度83家財險公司累計保費收入和凈利潤雙增長。
數(shù)據(jù)顯示，一季度，83家財險公司共實現(xiàn)凈利潤約170億元，較去年同期增加約10億元，同比增長約6.3%；保費收入約4639億元，同比增長11%。
業(yè)內(nèi)人士認為，一季度財險公司保費與凈利潤整體上漲，主要受一季度資本市場回暖，投資收益好轉(zhuǎn)影響。在即將迎來車險深化改革的情況下，財險公司想獲得長遠發(fā)展，需開源節(jié)流，降低運營成本。
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“老三家”保費規(guī)模占據(jù)半壁江山
從各財險公司披露的償付能力報告數(shù)據(jù)來看，財險市場依然集中度較高。
整體來看，財險“老三家”的保險業(yè)務收入全部實現(xiàn)正增長，市場占比約65%。數(shù)據(jù)顯示，一季度，人保財險的保險業(yè)務收入約為1680億元，同比增長10.2%，市場份額約36%；平安產(chǎn)險的保險業(yè)務收入約770億元，同比增長5.4%，市場份額約16.5%；太保產(chǎn)險的保險業(yè)務收入約578億元，同比增長16.7%，市場占比約12.4%。
其他財險公司中，有59家公司保費收入呈正增長。人保財險、平安財險、太保財險、國壽財險、中華財險、大地財險、陽光財險、太平財險、英大財險、眾安在線保費收入排名位列前十。
凈利潤方面，2023年，83家財險公司第一季度凈利潤規(guī)模達169.93億元，同比增長約6%。57家公司實現(xiàn)了盈利，26家公司虧損。其中，一季度，人保財險凈利潤約98億元，較去年同期增加11.47億元，凈利潤占83家財險總凈利潤的58%。眾安在線財險凈利潤虧損最為嚴重，虧損約3.9億元。
對于財險公司整體保費與凈利潤雙升的情況，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍對中新經(jīng)緯表示，疫情之后經(jīng)濟逐漸恢復，人們的保險需求被激發(fā)；資本市場向好，促使險企投資收益率提升；各家保險公司的保險產(chǎn)品與服務優(yōu)化，新能源車險、政保業(yè)務進一步發(fā)展，這些因素都推動了財險行業(yè)發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，83家財險公司中，近八成公司綜合投資收益率同比有所提升。其中，錦泰財險綜合投資收益率達6%，成為83家財險公司中最高。
59家公司預計償付能力下降 業(yè)績能否持續(xù)向好？
保費與凈利潤整體上漲的同時，一季度財險公司的賠付支出亦有所提升。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，財險公司一季度整體賠付支出2299億元，同比增長10.9%，增速與保費收入增速相當。
賠付支出的增加會對財險公司的償付能力造成影響。
今年年初，銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，公布2022年第四季度末，納入會議審議的181家保險公司，平均綜合償付能力充足率為196%。
數(shù)據(jù)顯示，一季度，18家財險公司綜合償付能力充足率低于196%。值得注意的是，有59家財險公司預計二季度償付能力將下降。其中，鑫安保險、匯友財險的綜合償付能力充足率預計將下降超50個百分點。
此外，數(shù)據(jù)顯示，一季度實現(xiàn)承保利潤的財險公司僅為29家。83家公司中，有46家公司綜合成本率上升，37家公司綜合成本率下降。其中，實現(xiàn)承保盈利且綜合成本率同比下降的財險公司僅人保財險、太保產(chǎn)險、中華財險、陽光財險、太平財險等15家。
那么，在償付能力下降和綜合成本率上行的情況之下，財險行業(yè)表現(xiàn)能否持續(xù)回暖？
王國軍表示，居民保險需求的上漲以及資本市場回暖等因素短期不會變差，整體看來財險行業(yè)整體上揚的表現(xiàn)仍將持續(xù)下去。
今年二季度財險行業(yè)即將迎來車險“二次綜改”。鑒于自2020年車險綜合改革后，財險公司保費整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢。對此，有業(yè)內(nèi)人士認為，車險“二次綜改”將再次對財險公司業(yè)績增長造成阻礙。
2022年12月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由0.65—1.35擴大到0.5—1.5，進一步擴大財產(chǎn)保險公司的定價自主權(quán)，各地因地制宜實施，執(zhí)行時間原則上不晚于2023年6月1日。該政策被業(yè)內(nèi)稱為車險“二次綜改”。
王國軍表示，在承保利潤下行，二季度即將迎來車險綜改深化的情況下，財險公司需要開源節(jié)流，降低運營成本，以服務和科技賦能競爭，避免價格戰(zhàn)。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
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