4月26日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況、養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)工作進(jìn)展、保險(xiǎn)公司兩個(gè)新準(zhǔn)則實(shí)施相關(guān)情況做了相關(guān)介紹和解讀。
(資料圖片僅供參考)
今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)，大力服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，支持高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。“下階段，銀保監(jiān)會(huì)將著力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作再上新臺(tái)階?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。
一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速為1.3%在貸款重定價(jià)、存款繼續(xù)大幅增長(zhǎng)以及金融市場(chǎng)未完全轉(zhuǎn)好的背景下，商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速繼續(xù)下降。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng)，一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%。對(duì)比來(lái)看，2022年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速為5.4%。
目前，部分上市銀行一季報(bào)也展示了這個(gè)趨勢(shì)。例如，平安銀行一季度歸母凈利潤(rùn)增速為13.6%，2022年增速為25.3%；成都銀行一季度歸母凈利潤(rùn)增速為17.5%，2022年增速為28.24%；蘇州銀行一季度歸母凈利潤(rùn)增速為20.84%，2022年增速為26.13%。
一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。截至一季度末，不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加2572億元；撥備覆蓋率為205.2%，較2022年末的205.85%略有下降，持續(xù)保持較高水平。
與此同時(shí)，商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，降低企業(yè)融資成本。一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，同比多增3819億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增8088億元。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
住房貸款方面，個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房，合理滿(mǎn)足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。
各類(lèi)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)取得明顯成效銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)各類(lèi)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得明顯成效。
據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，自去年11月啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，截至3月底參加人數(shù)3324萬(wàn)人，未來(lái)相關(guān)部門(mén)還會(huì)規(guī)范發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金制度。具體產(chǎn)品方面，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。
2022年7月，央行、銀保監(jiān)會(huì)明確，由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過(guò)100億元，試點(diǎn)期限為一年。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人披露，目前特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到336億元。
養(yǎng)老理財(cái)方面，2022年3月銀保監(jiān)會(huì)將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)大至10地、11家機(jī)構(gòu)（含合資理財(cái)公司），銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，截至一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行51只，累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元，投資者人數(shù)合計(jì)46.7萬(wàn)，“下一步，我們將穩(wěn)步有序推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作?！?/p>
今年1月，銀保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，目前，試點(diǎn)公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，試點(diǎn)公司正在積極探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，以更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大消費(fèi)者，“我們將密切關(guān)注試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和市場(chǎng)反應(yīng)，摸索業(yè)務(wù)規(guī)律，完善試點(diǎn)政策，推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展?！?/p>
專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，2022年3月，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。截至一季度末，累計(jì)保費(fèi)規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬(wàn)件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過(guò)6萬(wàn)件。
“下一步，我們將在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要求、業(yè)務(wù)管理、消費(fèi)者保護(hù)等事項(xiàng)進(jìn)行研究，并將有針對(duì)性地調(diào)整相關(guān)要求，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，便利消費(fèi)者選擇適合其自身需求的產(chǎn)品?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。
